Comment fonctionne la cote de crédit au Canada
Votre cote de crédit est un nombre que les prêteurs utilisent pour évaluer votre probabilité de rembourser. Au Canada, elle est calculée par deux agences — Equifax et TransUnion — et elle influence discrètement les taux qu'on vous offre sur les cartes, les prêts et les hypothèques.
L'échelle
Les cotes canadiennes vont de 300 à 900. Approximativement : 660 et plus est généralement considéré comme bon, 725 et plus très bon, et 760 et plus excellent — bien que chaque prêteur fixe ses propres seuils.
À lire aussi : Debt payoff calculator. Pour les règles officielles, consultez Financial Consumer Agency of Canada — Credit reports and scores.
Ce qui la fait vraiment bouger
- Historique de paiement — payer à temps est le facteur le plus important à lui seul.
- Taux d'utilisation du crédit — quelle part de votre crédit disponible vous utilisez; le garder sous ~30 % aide.
- Ancienneté du crédit — les historiques plus longs aident, alors réfléchissez avant de fermer votre plus vieille carte.
- Nouvelles demandes — plusieurs enquêtes fermes sur une courte période peuvent nuire à votre cote.
- Diversité du crédit — un mélange sain de types de crédit est un léger atout.
Consultez-la gratuitement
Vous pouvez voir votre dossier et votre cote gratuitement directement auprès d'Equifax et de TransUnion, et de nombreuses banques et applications canadiennes l'affichent maintenant sans frais. Consulter votre propre cote est une enquête « souple » et ne l'abaisse jamais.
Questions fréquentes
Pourquoi mes deux cotes sont-elles différentes ?
Les prêteurs ne déclarent pas tous aux deux agences, et chacune utilise son propre modèle, donc un écart entre vos cotes Equifax et TransUnion est normal.
À quelle vitesse puis-je l'améliorer ?
Les paiements à temps et la baisse de l'utilisation peuvent se refléter en un ou deux cycles de facturation; bâtir un long historique prend des années.
Sources
Information générale destinée aux lecteurs canadiens; ne constitue pas un conseil financier, fiscal ou de placement personnalisé. Les chiffres reflètent la date de révision; confirmez les limites et règles en vigueur auprès de l'ARC ou d'un professionnel qualifié avant d'agir.