Les frais de clôture à l'achat d'une maison
Votre mise de fonds n'est pas la seule somme dont vous avez besoin le jour de la clôture. Les frais de clôture sont les coûts ponctuels pour finaliser un achat immobilier, et ils prennent bien des premiers acheteurs par surprise. Une règle générale courante consiste à prévoir environ 1,5 % à 4 % du prix d'achat, en plus de votre mise de fonds.
Le plus important : les droits de mutation
La plupart des provinces perçoivent des droits de mutation immobilière lorsqu'une propriété change de mains, calculés en pourcentage du prix d'achat. Toronto ajoute un deuxième droit de mutation municipal par-dessus celui de l'Ontario.
C'est habituellement le plus important des frais de clôture. Les premiers acheteurs peuvent être admissibles à des remboursements en Ontario, à Toronto, en Colombie-Britannique et à l'Île-du-Prince-Édouard — confirmez le montant actuel auprès de votre province ou municipalité.
À lire aussi : How much down payment you need · First-time home buyer programs. Pour les règles officielles, consultez CMHC — mortgage loan insurance for consumers.
Frais juridiques, inspection et assurance
- Frais juridiques et débours : un avocat ou notaire en immobilier s'occupe de la paperasse et du transfert de titre — un coût généralement à quatre chiffres.
- Inspection de la maison : facultative mais avisée, surtout pour les maisons de revente.
- Assurance titres : une prime unique qui protège contre les vices de titre et la fraude.
- Frais d'évaluation : parfois exigés par votre prêteur pour confirmer la valeur de la maison.
Autres coûts à prévoir
- Ajustements de taxes foncières et de services publics : rembourser au vendeur les montants qu'il a payés d'avance au-delà de votre date de clôture.
- TVP sur l'assurance prêt hypothécaire : dans certaines provinces (comme l'Ontario, le Québec et la Saskatchewan), la taxe de vente sur votre prime SCHL/Sagen doit être payée comptant à la clôture — elle ne peut pas être ajoutée à l'hypothèque.
- Frais de déménagement, et toute réparation ou électroménager immédiat.
Questions fréquentes
Puis-je intégrer les frais de clôture à mon hypothèque ?
En général non — la plupart des frais de clôture doivent être payés comptant à la clôture. Les prêteurs veulent habituellement voir que vous avez suffisamment de côté (souvent environ 1,5 % du prix) en plus de votre mise de fonds.
Combien coûtent les frais juridiques pour acheter une maison ?
Les frais juridiques et débours se situent souvent dans une fourchette à quatre chiffres, variant selon la province et la complexité de la transaction. Obtenez un devis de votre avocat ou notaire d'avance.
Sources
Information générale destinée aux lecteurs canadiens; ne constitue pas un conseil financier, fiscal ou de placement personnalisé. Les chiffres reflètent la date de révision; confirmez les limites et règles en vigueur auprès de l'ARC ou d'un professionnel qualifié avant d'agir.